Suomalaiset maksuvälineet ja maksutavat kokevat huomattavan muodonmuutoksen 2010-luvulla teknisen kehityksen ja maksujärjestelmien kansainvälisten standardien kehittymisen ansiosta. Esimerkiksi matkapuhelimen käyttö matka- ja pääsylippujen ostamisessa ja muussa pienten maksujen maksamisessa sekä maksujen hyväksymisessä lisääntyy merkittävästi, arvioi johtokunnan neuvonantaja Harry Leinonen Suomen Pankin tuoreessa julkaisussa "Payment habits and trends in the changing e-landscape 2010+".
Kansalliset maksutavat ja niiden tehokkuus vaihtelevat merkittävästi EU-alueella. Suomessa on EU15-alueen maista selvästi tehokkaimmat maksutavat. Suomessa on myös parhaat edellytykset siirtyä nopeasti seuraavalle tehokkuustasolle maksamisessa.
Mitä uutta 2010-luku maksamiseen tuo? Harry Leinosen näkemyksen mukaan asiakkaat siirtyvät käyttämään lähes poikkeuksetta sähköisiä pankkiliittymiä. Maksamisen kustannukset pienenevät, ja maksujen toimitusaika lähenee reaaliaikaisuutta. Turvaratkaisut paranevat, ja niiden käyttö yksinkertaistuu. Suurimmat hyödyt saavutetaan asiakkaiden ja pankkien maksujärjestelmien tehokkaalla integroinnilla. Suurin osa laskutuksesta hoidetaan e-laskuilla, jolloin yhä suurempi osa maksuihin liittyvistä tiedoista tallentuu asiakkaan omaan pankkiliittymään.
Matkapuhelimesta on jo nyt muodostunut viesti-, viihde-, tieto- ja paikannuskeskus, jonka lisääntyvä käyttö mullistaa myös maksamista merkittävästi. Yksinkertaisimmillaan maksaminen voi olla yhtä helppoa ja nopeaa kuin tekstiviestin tai sähköpostin lähettäminen.
Tarvittava tekniikka maksamisen tehostamiseksi on jo olemassa. Kysymys on lähinnä tämän tekniikan koordinoidusta käyttöönotosta. Asiakkaan tunnistamista ja maksutietojen salaamista varten on kehitettävä yleinen matkapuhelintekniikkaa hyödyntävä ratkaisu. Suomi voi toimia edelläkävijänä ja laboratoriona myös tällä matkapuhelintekniikan alueella.
Maksutapojen muutokset ovat hitaita prosesseja, koska ne koskettavat niin monia osapuolia: pankkeja, maksujärjestelmiä, yritysasiakkaita, kauppoja, kuluttajia, viranomaisia ja teleyrityksiä. Muutokset on tehtävä koordinoidusti ja erilaiset kehittämisen hidasteet on poistettava. Viranomaiset voivat nopeuttaa maksamisen kehitystä mm. vähentämällä kilpailun esteitä.
Julkaisun elektroninen versio. Painetun version voi tilata osoitteesta
publications@bof.fi.
Lisätietoja antaa johtokunnan neuvonantaja Harry Leinonen, puh. 010 831 2112.