Asuntolainojen takaisinmaksuajat ovat pidentyneet

Kotitalouksien omistusasumiseen otettujen uusien lainanostojen keskimääräinen takaisinmaksuaika oli 23 vuotta ja 4 kuukautta helmikuussa 2026. Viimeksi keskimääräinen takaisinmaksuaika oli yhtä pitkä maaliskuussa 2023 ennen kuluttajansuojalain muutosta^[1]. Kotitalouksien asuntolainojen keskimääräinen takaisinmaksuaika on pidentynyt tasaisesti vuoden 2025 alusta lähtien. Vuotta aikaisemmin helmikuussa 2025 uusien omistusasuntolainanostojen keskimääräinen takaisinmaksuaika oli 11 kuukautta lyhyempi. Keskimääräinen takaisinmaksuaika on pidentynyt etenkin 25–30-vuotisten lainojen yleistyttyä. Omistusasuntolainoissa yleisimmät takaisinmaksuaikavälit ovat 20–25 ja 25–30 vuotta. Helmikuussa 2026 uusista omistusasuntolainojen nostoista 20 % oli alle 20-vuotisia, 41 % 20–25-vuotisia, 35 % 25–30-vuotisia ja 4 % yli 30-vuotisia lainoja. Yli 30-vuotisten lainojen osuus uusista omistusasuntolainanostoista oli suurin tammikuussa 2023, 16 %.

Sijoitusasuntolainojen takaisinmaksuajat ovat keskimäärin lyhyempiä kuin omistusasuntolainojen. Sijoitusasuntolainojen keskimääräinen takaisinmaksuaika oli 2026 helmikuussa 19 vuotta ja 7 kuukautta, mikä on noin kaksi kuukautta enemmän kuin vuotta aikaisemmin helmikuussa 2025. Helmikuussa 2026 uusista sijoitusasuntolainojen nostoista 49 % oli alle 20-vuotisia, 36 % 20–25-vuotisia ja loput 15 % 25–30-vuotisia lainoja.

Asuntolainan korontarkistus voi vaikuttaa lainan lopulliseen takaisinmaksuaikaan tietyillä lainanlyhennystavoilla. Kiinteässä tasaerälainassa^[2] lainan takaisinmaksuaika pitenee viitekoron arvon noustessa ja vastaavasti lyhenee viitekoron arvon laskiessa. Positiivisesta luottotietorekisteristä tehtyjen laskelmien perusteella 16 prosentissa euromääräisestä omistusasuntolainakannasta lyhennystapa oli kiinteä tasaerä helmikuun 2026 lopussa. 80 prosentissa lainakannasta lyhennystapana oli annuiteetti^[3], 3 prosentissa tasalyhennys^[4] ja lopussa muu lyhennystapa, kuten kertalyhennys (ns. bullet-laina). Lainojen lukumäärien perusteella tarkasteltuna 24 prosentissa omistusasuntolainoja lyhennystapa oli kiinteä tasaerä, 71 prosentissa annuiteetti, 4 prosentissa tasalyhennys ja 1 prosentissa muu lyhennystapa helmikuun 2026 lopussa.

Lainat

Suomalaiset kotitaloudet nostivat helmikuussa 2026 uusia asuntolainoja 1,0 mrd. euron edestä, mikä on 60 milj. euroa vähemmän kuin vuosi sitten vastaavaan aikaan. Uusista asuntolainanostoista sijoitusasuntolainoja oli 110 milj. euroa. Uusien asuntolainojen keskikorko laski tammikuusta ja oli 2,81 % helmikuussa. Asuntolainakanta oli helmikuun 2026 lopussa 105,6 mrd. euroa ja asuntolainakannan vuosikasvu 0,1 %. Sijoitusasuntolainoja oli 9,1 mrd. euroa asuntolainakannasta. Suomalaisten kotitalouksien lainoista oli helmikuun lopussa kulutusluottoja 17,3 mrd. euroa ja muita lainoja 17,8 mrd. euroa.

Suomalaiset yritykset nostivat uusia lainoja^[5] helmikuussa 1,7 mrd. euron edestä, ja niistä asuntoyhteisölainoja oli 340 milj. euroa. Uusien nostettujen yrityslainojen keskikorko laski tammikuusta ja oli 3,76 %. Suomalaisille yrityksille myönnettyjen lainojen kanta oli helmikuun lopussa 109,1 mrd. euroa, mistä asuntoyhteisöille myönnettyjä lainoja oli 46,0 mrd. euroa.

Talletukset

Suomalaisten kotitalouksien yhteenlaskettu talletuskanta oli helmikuun 2026 lopussa 116,3 mrd. euroa ja talletusten keskikorko 0,79 %. Talletuskannasta oli yön yli ‑talletuksia 70,8 mrd. euroa ja määräaikaistalletuksia 16,2 mrd. euroa. Uusia määräaikaisia talletussopimuksia suomalaiset kotitaloudet solmivat helmikuussa 1 080 milj. euron edestä. Uusien määräaikaistalletusten keskikorko oli helmikuussa 2,16 %.

* Sisältää lainat ja talletukset kaikissa valuutoissa Suomeen. Suomen Pankin tammikuun 2021 ja sitä aiemmissa sekä EKP:n tilastojulkaisussa lainat ja talletukset esitetään euromääräisinä euroalueelle ja kotitaloudet sisältävät myös kotitalouksia palvelevat voittoa tavoittelemattomat yhteisöt, minkä vuoksi taulukon luvut poikkeavat näistä julkaisuista.

¹ Muutos on laskettu kantojen kuukausimuutoksista, jotka on puhdistettu arvostus- ja luokitusmuutoksista.
² Yritykset sisältävät myös asuntoyhteisöt.

• Euroalueen yleisön euromääräiset lainat ja talletukset: kanta, 12 kk:n muutos ja keskikorko
• Suomen kotitalouksien lainat ja talletukset 
• Uudet lainasopimukset ja uudet nostetut kotitalouslainat 
• Euroalueen rahamääriin ja niiden keskeisiin vastaeriin sisältyvät Suomen rahalaitosten erät
• Rahalaitosten laskennalliset korkomarginaalit

Seuraava raha- ja pankkitilastotiedote julkaistaan 30.4.2026 klo 10.

Tiedotteen pohjana olevat tilastoluvut ja ‑grafiikka ovat luettavissa myös Suomen Pankin verkkosivuilla osoitteessa https://www.suomenpankki.fi/fi/tilastot/.

Tilastoluvut ovat saatavilla myös rajapinnan kautta Suomen Pankin avoimen datan portaalista. Lisätietoa osoitteessa https://www.suomenpankki.fi/fi/tilastot/avoin-data/.

_{[1] Uusien asuntolainasopimusten enimmäistakaisinmaksuaika on rajattu 30 vuoteen heinäkuusta 2023 alkaen. Luotonantaja ei saa käyttää asuntolainasopimuksessa ehtoja, joiden perusteella lainan takaisinmaksuaika lainan myöntöhetkellä muodostuu pidemmäksi kuin 30 vuotta lainan nostamispäivästä lukien. Luotonantaja saa kuitenkin poiketa enimmäistakaisinmaksuajasta 10 prosentin osuudella asuntolainojen luotonannon kokonaismäärästä kullakin vuosineljännesjaksolla.}

_{[2] Kiinteässä tasaerälainassa maksuerät ovat aina yhtä suuret. Viitekoron arvon muuttuessa lainan takaisinmaksuaika muuttuu.}

_{[3] Annuiteettilainassa takaisinmaksuaika on vakio. Maksuerän suuruus muuttuu viitekoron arvon muuttuessa.}

_{[4] Tasalyhennyslainassa lainanlyhennyssumma ja takaisinmaksuaika ovat vakioita. Maksuerän suuruus muuttuu viitekoron arvon muuttuessa.}

_{[5] Pl. tili- ja korttiluotot.}